Jautājumi par naudu

1. obligāti apdrošināt mājsaimniecības saturu?

Es esmu pārkārtojot savas apdrošināšanas lietas. Tagad es domāju, vai mājas apdrošināšana ir absolūti nepieciešama. Ko tu domā?

Kas var izslēgt ar 100 procentiem pārliecību, ka tas sadedzina dzīvoklī vienu reizi? Vai vanna pārplūst? Ka zibens streiki, logs saplīst vētrā? Vai arī, ka kāds sabojājas un iznīcina pusi objekta, meklējot vērtslietas? Tāpēc es uzskatu, ka mājsaimniecību apdrošināšana, kas iejaucas visos šajos zaudējumos, ir ļoti noderīga. Ar apdrošināto summu 50 000 eiro, jūs maksājat mazāk nekā 80 eiro gadā, vēl mazāk lauku apvidos. Starp citu, tiek nomainīta bojāto vai nozagto objektu iegādes vērtība, ti, ne tikai pašreizējā laika vērtība. Vērtīgu mēbeļu, apģērbu vai juvelierizstrādājumu gadījumā vislabāk ir izveidot inventāra sarakstu ar pirkuma vērtību, fotografēt atsevišķus gabalus un saglabāt visus dokumentus drošus, piemēram,. B. ar draugiem vai bankā droši.

2. Tiešā apdrošināšana priekšlaicīgai pensionēšanai?

Mans darba devējs 1977.gadā aizpildīja tiešo apdrošināšanu. Tas sākas līdz 2009. gada 10. maijam - kad es pagriezos 65. Tagad mans priekšnieks izbeidz savu darbību gada beigās un es dodas pensijā. Kas ir ar tiešo apdrošināšanu?

Jūsu darba devējam ir jāpārsūta līgums, lai jūs to varētu izdarīt nākotnē. Vai nu jūs turpināt maksāt apdrošināšanu, vai arī jūs to veicat no iemaksām. Apdrošināšanu var likvidēt tikai tad, ja saņemat likumā noteikto pensiju. Taču, tā kā tas jau ir noticis ar jums no 2006. gada 1. janvāra, tad izbeigšana būtu iedomājama. Labākais veids, kā pēc iespējas ātrāk sazināties ar apdrošināšanas sabiedrību, ir noskaidrot, ko jūs saņemsiet līguma izbeigšanas gadījumā - un cik daudz jūs sagaidāt, lai saņemtu 2009. gadā, ja turpināsiet apdrošināšanu bez maksas. Tas noteikti atvieglos jūsu lēmumu.

3. Izlaist pa e-pastu?

Nesen es (42, pašnodarbinātie) saņēmu dīvainu e-pastu. Kā Ēģiptes tirgotājs raksta, ka viņš cieš no barības vada vēža un nedzīvo ilgi. Tagad viņš vēlas nosūtīt $ 18 miljonus, kas viņam ir naudas kontā ārzemēs labdarības organizācijām. Tāpēc, ka viņš daudzas reizes ir nodots savā valstī, viņš meklē vāciešus, kas viņam palīdz. Par to jūs saņemsiet 15 procentus no summas, tātad $ 2,7 miljoni! Vai esat to dzirdējuši? Noteikti visi muļķības, vai ne?

To, ko jūs aprakstāt, jau daudzus gadus praktizē tā sauktais "Nigērijas savienojums" (starptautisks krūmāju banda) visās iespējamās variācijās. Ideja vienmēr ir atbrīvoties no miljoniem dolāru, kas, iespējams, tiks glabāti ārvalstu kontos par augstu komisijas maksu. Ja atbildēsiet uz šo e-pasta ziņojumu, drīz jūs saņemsiet nākamo: Ir grūtības veikt darījumu, tāpēc jums tiek prasīts izvirzīt noteiktu summu, ko "komersants" maksā par pārskaitījumiem, advokātu honorāriem, nodokļiem vai pat par kickbacks. Tas var būt 1000 ASV dolāri. Protams, kas maksā naudu, nekad neredz naudu. Patiesībā ir cilvēki, kas ir par kaut ko līdzīgu. Acīmredzot alkatība ir tik liela, ka prāts pakļauj ...

4. Dzēst hipotēku tagad?

Kredīts mūsu dzīvokļiem tiek atmaksāts. Vai tagad mums ir jāizdzēš arī zemes maksājums, kas reģistrēts dzīvoklī?

Es ieteiktu ļaut hipotēku nodot. Jo jūs varat tos izmantot kā nodrošinājumu, ja jums kādreiz ir nepieciešams jauns aizdevums. Tas ir īpaši rentabli, jo ar hipotēku nodrošināta aizdevuma gadījumā jūs maksājat ievērojami mazāk procentus nekā iemaksas aizdevums.

5. Kas ir "efektīvs"?

Ja ar mūsu nodarbinātības biroju noslēdzu līgumu par ieguldījumiem kapitālā, vai es varu tur veikt jebkādus finanšu ieguldījumus?

Nē, bet vismaz jums ir izvēle starp vairākām iespējām: Bankas krājbankas (pašlaik 2,5–3,5 procenti, bet procentu likmes var mainīt jebkurā laikā) un mājokļa uzkrājumu līgumi (individuālās ēku sabiedrības garantē līdz 4 procentiem procentus) , Tomēr interesanti ir arī atlasītie līdzekļi kapitāliefektīviem pakalpojumiem, ko piedāvā katrs fondu uzņēmums. Ja jums ir tiesības uz darbinieku uzkrājumu pabalstu (maksimāli līdz EUR 17 900 ar nodokli apliekamajiem ikgadējiem ienākumiem, laulātajiem pāriem divreiz), tai jebkurā gadījumā jābūt akciju fondiem. Tikai ir valsts atbalsts.

6. Palīdzība saistībā ar pensiju jautājumiem?

Attiecībā uz manu BfA pensiju man vēl ir daudz jāprecizē. Kas man jāsazinās vislabāk?

Protams, jūs saņemsiet visu nepieciešamo informāciju Vācijas Pensiju apdrošināšanas asociācijas (agrāk: BfA) nākamajā informācijas un konsultāciju centrā. Mazāk pazīstami, bet ļoti ieteicami ir tā saucamie apdrošinātie padomdevēji (bijušie apdrošinātie vecākie) - kompetentie brīvprātīgie un palīgi ar jautājumiem par likumā noteikto pensiju. Piemēram, tie sniedz palīdzību saistībā ar pieteikumiem konta tīrīšanai vai pensiju pieteikumu aizpildīšanai. Apdrošināšanas konsultanti jūsu reģionā ir atrodami vietnē www.deutsche-rentenversicherung.de - vai zvaniet: 08 00/333 19 19 (bezmaksas tālrunis).

7. Šķiršana šķiršanās vietā?

Mans vīrs un es atdalījāmies, bet viņš man maksā uzturēšanu, jo es nekad neesmu strādājis. Patiesībā es gribēju iesniegt laulības šķiršanu pēc atdalīšanas gada beigām 2006. gada februārī. Tagad mans vīrs ir ierosinājis to atteikties. Tāpēc viņš varēja saglabāt kopīgā nodokļu novērtējuma sadalīšanas priekšrocības, un man tas būtu priekšrocība, ka tā kļūs arvien labāka. Bet man ir dīvaina sajūta un vēlos zināt, vai tas ir likumīgi?

Jūsu šaubas ir pamatotas: kopīgs ieguldījums ne tikai prasa, lai jūs būtu precējies. Nosacījums ir arī tas, ka kalendārajā gadā vismaz daļēji dzīvoja kopā. Līdz ar to kopš 2006. gada jums vairs nav atļauts iesniegt kopīgu nodokļu deklarāciju - pat tad, ja jūs paliekat precējies turpmākajos gados. Šajā gadījumā kompensācija ir tā sauktā „ierobežotā reālā sadalīšana”. Tas nozīmē, ka jūsu vīrs var pieprasīt uzturlīdzekļu maksājumus ne vairāk kā 13,805 eiro gadā kā īpašu nodokļu jautājumu. Savukārt, jums ir jāmaksā uzturlīdzekļi, bet tas - salīdzinoši neliels - pieprasījums no jūsu vīra. Lielāko daļu laika tas atmaksājas, jo ar augstiem ienākumiem jūsu vīrs parasti ietaupa vairāk nodokļu nekā tas, kas viņam jāatmaksā.

8. apmainīt vai pārdot obligācijas?

2000. gada martā mēs iegādājāmies (gan mūsu 40 gadu sākumā), gan konsultējoties ar mūsu banku par 40 000 D-Marks Argentina obligācijām. Tam vajadzētu dot 8,5 procentus procentus. Diemžēl Argentīna 2001. gada beigās pasludināja sevi par maksātnespējīgu. Procenti vairs netika izmaksāti, atmaksa tika pārtraukta. Es pievienojos Vērtspapīru īpašnieku asociācijai, kas ieguldītājiem ir sasniegusi sekojošu: Obligāciju konvertēšana jaunos ar dzēšanas termiņu 31/12/2038 (!) Un mērenā procentu likme 1,2 procentiem līdz 2009. gadam, līdz 4,74 Procenti no 2029. gada. Ja mēs pārdodam obligācijas, mēs šobrīd saņemtu 7755 eiro - plus 1,2 procenti no 31.12.2003. Ko mums vajadzētu darīt?

Ja pieņemat maiņas piedāvājumu, jūsu nauda ir 33 gadi - ar ļoti zemu procentu likmi. Un jums pat nav garantijas, ka Argentīna var faktiski maksāt procentus. Pārdod obligācijas, bet realizē lielu zaudējumu. Bet tad jums ir iespēja labi ieguldīt naudu un tādējādi pilnībā vai daļēji kompensēt zaudēto kapitālu ilgākā laika posmā. Piemēram, ja jūs ieguldāt naudu tradicionālā akciju fondā arī līdz 2038. gadam, jūs varētu sasniegt: aptuveni 39 000 eiro ar vidējo peļņu 5 procentiem gadā, aptuveni 72 000 eiro par 7 procentiem un 10 procentiem (ti, Tik ilgi ieguldījumi ar akciju fondiem tajā pašā vietā pat jūs varētu saņemt aptuveni 180 000 eiro.

9. Ēku ietaupījuma līgums par mantojuma nodokli?

Mans krusttēvs pārmanto savu ģimenes māju ar zemi. Tā kā mēs neesam saistīti, ir jāmaksā daudz mantojuma nodokļa. Problēma ir tā, ka man nav tik daudz naudas. Bet man joprojām ir mājokļa uzkrājumu līgums. Vai ir iespējams kaut ko darīt ar to?

Jā, protams. Ko daudzi nezina, ka jūs varat izmantot mājokļa uzkrājumu mantojuma nodokļa samaksai - ar nosacījumu, ka mantinieks ir īpašums ar dzīvojamo īpašumu. Tas nav komerciālā nekustamā īpašuma gadījumā.

10. Mazais investīciju gals?

Es esmu 45 gadus vecs un drīz saņems 20 000 eiro no dzīvības apdrošināšanas polises. Vai jums ir padoms, ko es varu darīt ar naudu?

Diemžēl nē. Cienījamie finanšu speciālisti nedod "padomus", jo jūs tos nesniedzat. Lai, piemēram, konsultētu jūs, šie jautājumi vispirms ir jāprecizē: Kādi ieguldījumi jums jau ir? Kā izskatās jūsu dzīves situācija? Kādi īstermiņa, vidēja termiņa un ilgtermiņa mērķi ir jūsu ieguldījumi? Galu galā, ir svarīgi zināt, vai jūsu privātajā vai profesionālajā dzīvē tiek veikta pakāpeniska ieviešana, neatkarīgi no tā, vai jūs ietaupīsiet uz jaunu automašīnu vai īpašumu, vai arī tas, iespējams, ir jūsu pensijas plāns. Tāpēc es varu tikai sniegt jums vienu labu padomu: sazinieties ar neatkarīgiem ekspertiem, aprakstiet savu personisko situāciju - un dariet mums padomu par to!

Ziņkārīgi jautājumi par naudu (Maijs 2024).