Izmaiņas ir iespējamas ar apvedceļiem
Kopīgā Derība: Kas drīkst veikt izmaiņas?
Jautājums: Kopējā gribā mani vecāki ir arī noteikuši, ka mans brālis un man ir jālemj kopā par viņiem, ja viņi to vairs nevar darīt. Pēc mana tēva nāves mans brālis vēlas panākt, ka mēs varam darboties neatkarīgi viens no otra. Vai mana māte ir pat pieļāvusi mainīt kopīgo gribu retrospektīvi? Pretējā gadījumā vispārējs pilnvarojums par labu manam brālim ignorētu iepriekšējo rīkojumu?
Helma Sick: Principā kopīgo gribu nevar mainīt pēc tam, kad pārdzīvojušais ir miris no laulātā. No otras puses, tā sauktā preventīvā pilnvara, ko jūsu vecāki ir sniegušas testamentā, nav rīkojums nāves gadījumā, bet, ja viņi nespēj izlemt viņu dzīves laikā. Šīs pilnvaras var mainīt: jūsu māte - bet tikai jūs - var izmantot citus cilvēkus. Ja jūsu māte piešķir brālim vispārēju pilnvaru, tas vien nav pilnvaras maiņa. Ja vispārējā pilnvara ir skaidri izteikta gadījumā, ja jūsu māte vairs nevar izlemt par savām lietām, tas zaudēs savu vecāku noteikšanu Kopienā.
Pensija Riester: nepiemērota ārvalstīm?
Jautājums: Es vēlos dzīvot Grieķijā manā vecumā. Tāpēc es neesmu pabeidzis Riester pensiju, jo jums ir jāmaksā visi pabalsti, ja dzīvojat ārzemēs. Kāpēc?
Helma Sick: Daži cilvēki, iespējams, to brīnījās. Jebkurā gadījumā Eiropas Kopienu Tiesa ir nolēmusi, ka Riester pensijas citās Eiropas valstīs var iegūt arī bez ierobežojumiem. Izdevumi un nodokļu atvieglojumi nav jāatmaksā.
Invaliditāte: kāda apdrošināšana mani aizņem?
Jautājums: Es esmu kabarē mākslinieks, 42, un es gribētu izņemt arodslimību apdrošināšanu. Līdz šim visi mani ir noraidījuši; domājams, ka risks ir pārāk augsts. Ko jūs ieteiktu man?
Helma Sick: Daudzi uzņēmumi liedz piekļuvi profesionālās invaliditātes apdrošināšanai noteiktām profesionālajām grupām, piemēram, dejotājiem, aktieriem un kabarē māksliniekiem, jo pat neliels bojājums var izraisīt invaliditāti. Kā alternatīvu jūs varat apsvērt maz pazīstamo veselības apdrošināšanu. Svarīgas iemaņas, piemēram, redzēt, dzirdēt, runāt, staigāt vai stāvēt, maksā katru mēnesi. Nav nozīmes tam, vai slimības, traumas vai spēka zaudēšanas iemesls ir traucējumi. Jūs maksājat pat tad, ja joprojām varat veikt savu darbu. Tas, ko jūs nopelnīsiet, nav svarīgs ierakstam.
Dzīvības apdrošināšana: nodoklis vai nē?
Jautājums: Lai kapitāla iemaksu veiktu no privātās pensiju apdrošināšanas, jūs analoģiski uzrakstījāt vienu reizi: kas maksā vairāk nekā 60 gadu vecumā un ir samaksājis vismaz divpadsmit gadus, peļņa ir tikai puse no nodokļa. Man ir 20 gadu dzīvības apdrošināšanas polise, kas drīz tiks izmaksāta. Apdrošināšanas sabiedrība man teica, ka man nekas nav jāmaksā. Nodokļu birojā tomēr tika teikts, ka visa peļņa būtu pilnībā apliekama ar nodokli. Kam ir taisnība?
Helma Sick: Nodokļu birojā, iespējams, bija domas tēva vēlme. Jūsu gadījumā apdrošināšanas kompānijai ir taisnība, jo jūsu līgums ir noslēgts pirms 1. 1. 2005. Visiem dzīvības un mūža rentes apdrošināšanas gadījumiem, uz kuriem tas attiecas, ir liela priekšrocība: kapitāla maksājums pēc divpadsmit gadu termiņa beigām un parastais prēmijas maksājums ir pilnīgi bez nodokļiem!
No otras puses, peļņa no nesenajām apdrošināšanas polisēm ir jāmaksā - atkarībā no līguma ilguma un apdrošinātā vecuma pilnā apmērā vai vismaz uz pusi. Tā kā jūsu līgums darbojas jau 20 gadus, jūs tagad varat gaidīt, ka tiks maksāts bez nodokļiem.
Bankas krīze: Vai mans fonds ir lauzts?
Jautājums: pirms diviem gadiem es pabeigu "DJE Real Estate" fondu. Tagad es esmu noraizējies par manu naudu, jo fonds acīmredzot ir lauzts. Saskaņā ar laikrakstu ziņojumiem viņš tagad pārņēma valsti.
Helma Sick: Neuztraucieties: bankrots un nesen valsts īpašums nav jūsu fonds, bet "Hypo Real Estate" banka. Jūs acīmredzot esat nonāvējuši līdzīgi nosaukumam: "Nekustamais īpašums" ir anglosakšu termins nekustamajam īpašumam. Tāpēc vairāki uzņēmumi, kā arī fondi šo nosaukumu pievieno nosaukumam.
Jūsu fonds ir tā sauktais fondu fonds. Tas nozīmē, ka viņš iegulda atvērtos nekustamā īpašuma fondos, nekustamā īpašuma fondos un nekustamā īpašuma fondos. Tas pieder fondu kompānijai DJE (Dr. Jens Erhardt), kas ir viens no ievērojamākajiem aktīvu pārvaldītājiem Vācijā. Fondu neapdraud bankrots vai slēgšana.
Helma Sick kopā ar Renate Fritz Minhenē vada savu uzņēmumu "frau & geld". Vairāk padomu var atrast viņu mājas lapā.
