finanšu padomi
Ko darīt ar telekomunikāciju akcijām?
Helma Sick
Es joprojām sēžu par lepnu skaitu telekomunikāciju krājumu, ko es tajā laikā nopirku ļoti dārgi. Ko man darīt? Pārdod? Keep?
Jūs piekrītat šim liktenim ar lielāko iedzīvotāju daļu! Es saglabātu telekomunikāciju akcijas. Pēc vadības maiņas Telekom ir labi ceļā uz parāda samazināšanu. Pirmo reizi tika izmaksāta pat pienācīga dividende, kas nākotnē varētu pat pieaugt. Vecais augstums, iespējams, nesasniegs krājumu. Bet, ja jūs nepārdodat akciju, bet paturat to, jūs varat samazināt zaudējumus un nopelnīt interesantu dividendes.
ChroniquesDuVasteMonde 17/05
Kas ir "Reitings" un "Ranking"?
Laikraksta biznesa nodaļā es atkal un atkal izlasīju "reitingu" un "reitingu" noteiktiem ieguldījumiem. Vai tas ir tas pats? Un ko tieši tas nozīmē?
kad "Reitings" Starptautiskās aģentūras, piemēram, Moody's vai Standard & Poor's, cita starpā nodarbojas ar valdību vai lielo korporāciju kredītspēju, un tādējādi ar risku, kas saistīts ar šādu obligāciju pirkšanu. Vislielākais pozitīvais novērtējums ir AAA, zemākais, piemēram, C. BB, nozīmē, ka risks jau ir ievērojams. Vācijas valdības obligācijas ir novērtētas AAA, bet Dominikānas Republika pārvalda tikai vienu CC (kas sliktākajā gadījumā nozīmē pilnīgu naudas zudumu). "Ranking" (Angļu valodas sacensību saraksta termins) ir kaut kas pavisam cits: šī klasifikācija ir kļuvusi par ierastu praksi ar fondiem. Tad tie tiek sakārtoti atbilstoši sniegumam noteiktā laika periodā (viens gads, trīs gadi utt.). Diemžēl daudzi investori tagad koncentrējas tikai uz šādiem sarakstiem. Tomēr tie ir piemēroti tikai pirmajam pārskatam. Piemēram, tāpēc, ka viņi neko nesaka par labu snieguma risku. Un: Izvēlētais periods var izkropļot fonda ilgtermiņa rezultātus.
ChroniquesDuVasteMonde 15/05
Bauspar līgums ir nododams?
Es jau gadiem ilgi esmu samaksājis par mājokļa uzkrājumu līgumu, jo es gribēju iegādāties īpašumu. Mājokļa uzkrājumu līgums ir gatavs piešķiršanai. Bet tagad es eju uz ārzemēm un nevēlos vairs neko nopirkt. Vai es varu nodot savu līgumu citam?
Vismaz ar tuviem radiniekiem parasti tiek pieņemts šāds nodošana - piemēram, ar laulātajiem, arī ar bērniem, brāļiem un māsām, brāļiem vai brāļiem (oficiāli: radinieki saskaņā ar nodokļu kodeksa 15. pantu). Priekšnosacījums ir jauno līguma partneru pietiekama kredītspēja. Pēdējais lēmums tomēr vienmēr ir bankas ziņā. Tas var arī norādīt citus noteikumus tās noteikumos un nosacījumos. Tāpēc informējiet sevi ar savu banku vai ēku sabiedrību.
ChroniquesDuVasteMonde 11/05
Vai turēt vai pārdot tehnoloģiju fondus?
1999. gadā es nopirku divus tehnoloģiju fondus, kas pēdējos gados ir zaudējuši aptuveni 80 procentus. Sākotnēji tie bija paredzēti manai pensionēšanai. Es droši vien to varu uzrakstīt vējā tagad. Ko man darīt?
Daudzi akciju fondi pēdējos gados atkal ir skaidri parādījušies. Savukārt, manuprāt, nevienam tehnoloģiju fondam netika piešķirts plus. Tāpēc es domāju, ka ir pienācis laiks veikt skaidrus zaudējumus un atbrīvoties no šādiem zaudējumiem. Par pensionēšanos šie specializētie fondi tomēr nav piemēroti. Ieguldījumi atsevišķās nozarēs vai dažās valstīs vienmēr ir riskanti. Mans padoms: Ieguldiet plaši diversificētos akciju fondos. Tie ir saistīti ar cenu svārstībām, bet ne bez riska. Bet jums ir iespēja panākt lielos zaudējumus gadu gaitā.
ChroniquesDuVasteMonde 10/05
Banku noslēpuma nozīme
Es ar šausmu izlasīju, ka kopš 1. aprīļa banku noslēpums ir atcelts. Ko tas konkrēti nozīmē? Vai mans priekšnieks tagad var uzzināt par manām finansēm?
Nē, jums par to nav jāuztraucas. Privātpersonas nekādā gadījumā nevar piekļūt noteiktai konta informācijai, tikai valsts iestādēm. Nodokļu biroji, piemēram, Federālajā finanšu uzraudzības iestādē, jebkurā brīdī, kad iedzīvotāji saņem kontus un noguldījumus. Tad jūs saņemsiet sarakstu ar visiem kontiem, kuriem ir konta numurs, atvēršanas datums un kas var to pārdot. Līdz ar to kapitāla pieaugums ir jāsamazina, kas nodokļu deklarācijā tika "aizmirst". Šādiem datiem ir pieejami arī sociālie pakalpojumi, Bafög aģentūras un Federālā nodarbinātības aģentūra. Tomēr konta atlikums netiek automātiski paziņots. Tikai tad, kad rodas konkrētas aizdomas, attiecīgā iestāde var arī to pieprasīt.
ChroniquesDuVasteMonde 09/05
Ieguldījumi 10 000 eiro apmērā
Man ir 10 000 eiro, ko es vēlos ieguldīt labi trīs, četrus gadus. Tagad mana banka man piedāvā: Pusi no manas naudas nāk uz depozīta kontu ar 6% procentu vienu gadu. Otra puse nonāk starptautiskajā akciju fondā. Tas izklausās labi, vai ir nozveja?
Interesanti ir tāds piedāvājums tikai pirmajā acu uzmetienā! No vienas puses, banka maksā šīs augstās procentu likmes tikai par vienu gadu ilgu vienošanos, pēc kuras ir parastās, daudz zemākas fiksētās procentu likmes. No otras puses, jūs ieguldāt 5000 eiro akciju fondā. Un ar šīm investīcijām ir iespējamas spēcīgas cenu svārstības, kā jau iepriekšējos gados ir vērojamas krasas. Ikvienam, kas iegulda akciju fondos, noteikti būtu jāspēj izpildīt vismaz desmit gadu investīciju periodu. Tāpēc šī sistēma neatbilst jūsu mērķiem.
ChroniquesDuVasteMonde 07/05
"Bīties slimība" apdrošināšana
Es esmu 30 gadus vecs un pašnodarbināts. Finanšu konsultants ieteica tā saukto „biedējošu slimību apdrošināšanu”. Es saņemtu naudu, ja es nopietni saslimtu. Man skan kā invaliditātes apdrošināšana. Vai ir atšķirības?
Arodslimību (BU) apdrošināšana garantē ikmēneša pensiju, ja jūs vairs nevarat strādāt slimības vai nelaimes gadījuma dēļ. Briesmu slimības apdrošināšana (Dread Disease nozīmē tikpat daudz kā "nopietna slimība") maksā vienreizēju summu, piemēram, vēža, nieru mazspējas vai multiplās sklerozes gadījumā, nopietna sirdslēkme vai insults. Daži pakalpojumu sniedzēji maksā arī par citām labi definētām slimībām. Vēl viena atšķirība: BU apdrošināšana vienmēr notiek līdz līguma beigu termiņam, z. Līdz 65 gadu vecumam, pat ja jūs šajā laikā esat invalīds un saņemat BU pensiju. Savukārt biedējošu slimību apdrošināšanas gadījumā līgums beidzas, kad tiek izmaksāta apdrošinājuma summa. Tad viņiem pēc tam būtu jāpārliecinās, kas pēc smagas slimības ir grūti. Kā 30 gadus vecs (nesmēķētājs) jūs maksājat par briesmu slimības apdrošināšanu (termiņš līdz 65 gadiem) ar apdrošinājuma summu 100 000 eiro, piemēram, ikmēneša iemaksu apmēram 42 eiro (Kanādas dzīve). Kura no abām alternatīvām nozīmē, ka vislabākā aizsardzība ir atkarīga no jūsu personiskajiem apstākļiem. Tāpēc pirms lēmuma pieņemšanas jums jālūdz detalizēti padomi.
ChroniquesDuVasteMonde 06/05
Nekustamā īpašuma fondi - ko vēl viņi sniedz?
Es gribēju pavadīt daļu no saviem ietaupījumiem apmēram piecus vai sešus gadus un domāju par atvērtu nekustamā īpašuma fondu. Bet tagad es atkal un atkal lasu, ka viņi nesniedz neko vairāk un ka viņam jāsargā rokas. Ko jūs domājat?
Ir taisnība, ka daži lieli, ilgstoši atvērti nekustamā īpašuma fondi pašlaik nes maz atdevi. Tie galvenokārt ir fondi, kas iegulda tikai Vācijā un kurus smagi skārusi ekonomikas lejupslīde: īpašuma vērtības un īres ienākumi ir samazinājušies, arvien vairāk biroju ēku ir tukšas, jo jaunie īrnieki pašlaik nav tik viegli atrast. Taču ne visus fondus ietekmē sarežģītā situācija. Pirmkārt, tie, kas iegulda Eiropas mērogā vai visā pasaulē, rada labu peļņu. Tāpēc atvērtie nekustamā īpašuma fondi ar rūpīgu izvēli joprojām ir vērtīgs ieguldījums un tādējādi noderīga portfeļa daļa: tie piedāvā līdzīgu peļņu vai pat vairāk nekā fiksēto ienākumu vērtspapīri. Turklāt tām ir nodokļu priekšrocības salīdzinājumā ar fiksētajiem ienākumiem, jo - atkarībā no fonda - līdz pusei ienākumu ir bez nodokļiem. Labi visiem tiem, kuri jau ir izsmējuši procentu ienākumu.
ChroniquesDuVasteMonde 05/05
Pensiju apdrošināšanas finansēšana bezdarbniekiem
Es esmu 47 gadus vecs un pirms pieciem gadiem ir pabeigta pensiju apdrošināšana ar 200 eiro ikmēneša iemaksu. Kas notiek, ja kādreiz man būtu jāsaņem II bezdarbnieka pabalsts? Vai man ir jālikvidē mana privātā pensiju apdrošināšana un jātērē nauda?
Jums ir pamata pabalsts 200 eiro apmērā par dzīves gadu (bet ne vairāk kā 13 000 eiro) par jūsu uzkrājumiem, fondiem utt. Ar 50, piemēram, jūs nokļūsiet līdz 10000 eiro. Jums būs tiesības uz citu pabalstu tādā pašā apjomā, ja jūs savlaicīgi veicat pensiju apdrošināšanu "Hartz IV safe". Lai to izdarītu, jūs ar savu apdrošināšanas sabiedrību noslēdzat tā saukto „vienošanos par izmantošanas izslēgšanu saskaņā ar VVG 165. panta 3. punktu”. Jūs parakstāt, ka jūs nepārtraucat savu līgumu pirms 60 gadu vecuma, ka jūs nepiešķirsit, neķīlēsieties vai nepiešķirsiet to. Šo līgumu nevar atsaukt. Un tas ir jāaizpilda pirms pieteikšanās uz bezdarbnieka pabalstu II. Kā 50 gadus vecs, jūs jebkurā gadījumā varat saņemt pensiju apdrošināšanai 10 000 eiro atlaidi. Ja jums nav citu aktīvu, kas tiks pieskaitīti Hartz IV, jūs saņemsiet arī pamata pabalstu 10000 eiro apmērā. Un tas ietaupītu 20000 eiro no jūsu pensiju apdrošināšanas.
ChroniquesDuVasteMonde 04/05
