nekustamo īpašumu
Viss, kas pastāv ASV, galu galā izplūst pāri Atlantijas okeānam. Tātad tuvākajā nākotnē mums ir jābaidās no amerikāņu nekustamā īpašuma un hipotekārās kreditēšanas?
"Protams, daudzi investori domā par ASV nekustamā īpašuma krīzes virsrakstiem. Tomēr briesmas ir nelielas, jo pastāv milzīga atšķirība starp naudas pārdošanas praksi, pērkot īpašumu ASV un mūsu.
hipotekārie kredīti spēlē nozīmīgu lomu ASV, jo 60–70% amerikāņu dzīvo savās četrās sienās - Vācijā tā ir tikai 40–50%. Un savām četrām sienām amerikāņi ir gatavi uzņemties arvien lielāku parādu. Daudzi vidējie ienākumi pēdējos gados ir nopirkuši nekustamo īpašumu, bieži vien bez pašu kapitāla. Būvdarbiem nauda bija lētāka nekā jebkad agrāk. Šis straujš pieprasījums nekustamo īpašumu cenas izraisīja arvien jaunus augstumus. Daudzi amerikāņu hipotekārie aizdevēji ātri aizdeva, pat ja klienti bija zemi ienākumi, un tāpēc tie nav kredītspējīgi. Finansēšanas sarunās bieži vien bija pietiekama verbālā informācija par ienākumu situāciju, lai iegūtu aizdevumus sešu ciparu diapazonā. Saskaņā ar reitingu aģentūras Fitch datiem, piemēram, 2006. gadā 13% no nekustamā īpašuma aizdevumiem tika piešķirti bez peļņas pierādīšanas. Pulvera muciņa kļuva patiešām sprādzienbīstama, pateicoties banku praksei, izmantojot aizdevumus ar mainīgām procentu likmēm vai tikai ar ļoti īsu fiksētu procentu periodu. Un, lai gan procentu likmes ilgu laiku bija zemas, procentu likmju kāpums bija tikai laika jautājums ...
Bet, protams, par šīm katastrofām nav atbildīgas tikai bankas. Kā vienmēr šādos pārkaršanas posmos - vienkārši domājiet par jaunās ekonomikas krīzi 2000. gada pavasarī - investoru alkatība spēlē arī nāvējošu lomu: augstāka vecuma cilvēki pārtrauca savu šķietami garlaicīgo dzīvības apdrošināšanas polisi, lai iekļūtu super-nekustamā īpašuma tirgū. Pat augstāku ienākumu īpašnieki ir ieķīlājuši savas mājas un iegulda, ka procentu likmes joprojām ir zemas un to nekustamais īpašums turpina strauji pieaugt.
"Jūs vēlaties gulēt labi? Tad jūs nepalielināsieties bez taisnīguma un nodrošināsiet interesi ilgtermiņā!"
Milzīga berze bez riska - tā bija pārliecība! Truismam, ka nav lielas iespējas bez atbilstoša riska, acīmredzot neviens negribēja atcerēties.
Bet procentu likmes jau trīs gadus pieaug un ar to arī nekustamā īpašuma īpašnieku pienākumi. Ja krūtīs esat finansiāli vājš, jūs vairs nevarat maksāt ikmēneša maksājumus. Tad bankas klasificē aizdevumus par sliktiem, bieži aizdevumi tiek pārtraukti. Tas liek īpašniekiem pārdot. Bet tūkstošiem pārdod savu nekustamo īpašumu, neizbēgami nogremdē nekustamā īpašuma cenas ... Kredītu bieži vien vairs nesedz mājas vērtība. Crash ir ieprogrammēts. Sekas: Foreclosures, sagrautas hipotēku bankas un maksātnespējīgie būvniecības uzņēmumi.
Vācijā šāds scenārijs ir tik neiedomājams. Tradicionāli Vācijas hipotēku kredītiestādes potenciālo nekustamo īpašumu pircēju kredītspēju nosaka pa tempiem. Tā arī pārbauda, vai tās ilgtermiņā spēj segt turpmāko finansiālo slogu. Un, protams, iegādes objekta vērtībai ir nozīme aizdevuma saistībās. Ar mums ir iespējams iegādāties bez pašu kapitāla, bet gan izņēmumu. Šādos gadījumos priekšnoteikums ir acīmredzami nodrošināts finansiālais pamats. Mainīgās procentu likmes parasti vienojas tikai Vācijā, ja tuvākajā nākotnē ir pieejama lielāka naudas summa, piemēram, beidzoties krājnoguldījumu līgumiem vai dzīvības apdrošināšanas polisēm, ar kurām šo mainīgo aizdevumu var ātri atmaksāt. Ikviens, kurš pērk māju vai dzīvokli, parasti ir ieinteresēts ilgtermiņa fiksētā procentu likmē kā hipotekārais aizdevējs - tāpēc procentu var nodrošināt desmit gadus vai pat ilgāk, un jūs precīzi zināt viņa izmaksas.
Secinājums: Amerikāņu apstākļi? Vismaz mājokļu finansēšanas tirgū viņiem nav jābaidās pēc mūsdienu zināšanām - par laimi.
